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Based on the IRS 9.96% affordability safe harbor for plan year 2026 (W-2 method).
H.R.1 would codify ICHRA as the CHOICE Arrangement: shorter notice window (90 → 60 days), Section 125 pretax extended to on-exchange premiums, a $100/employee/month small-business tax credit. Passed the U.S. House 216–211 on December 17, 2025. Senate review in 2026. We track every move.
H.R.1 codificaría ICHRA como CHOICE Arrangement: ventana de aviso más corta (90 → 60 días), Section 125 pretax extendido a primas en mercado, crédito fiscal de $100/empleado/mes para pequeñas empresas. Aprobado en la Cámara 216–211 el 17 de diciembre de 2025. Revisión del Senado en 2026.
A platform. A SaaS. A brokerage. A referral marketplace. A "free consultation" that's really a sales call.
Una plataforma. Un SaaS. Una agencia. Un marketplace de referidos. Una "consulta gratis" que es una llamada de ventas.
We sell nothing. We're an independent publication. The calculators are free. The research is free. If you need a licensed agent, we'll point you to one we trust — at no cost to you and no commission to us.
Nosotros no vendemos nada. Somos una publicación independiente. Las calculadoras son gratis. La investigación es gratis. Si necesitas un agente con licencia, te conectamos con uno de confianza — sin coste para ti y sin comisión para nosotros.
About to be federally codified by the CHOICE Act. Updated weekly from CMS, IRS, the HRA Council and HealthSherpa filings.
A punto de codificarse federalmente con el CHOICE Act. Actualizado semanalmente desde CMS, IRS, HRA Council y filings de HealthSherpa.
No email required. No "book a consultation" to see the number. Open, use, leave.
Sin email. Sin "agenda una consulta" para ver el número. Abrir, usar, salir.
Wages + ZIP → the minimum employer contribution that clears the 9.96% safe harbor. All three IRS methods (W-2, rate-of-pay, FPL).
Salarios + ZIP → contribución mínima que cumple el safe harbor 9.96%. Los 3 métodos IRS (W-2, tarifa, FPL).
Open calculatorIf you accept ICHRA, you forfeit your Marketplace subsidy. See the real net impact for your household, your ZIP, your income.
Si aceptas ICHRA, pierdes tu subsidio del Marketplace. Impacto neto real para tu hogar, tu ZIP, tu ingreso.
Check your numbersLoad your renewal. 12-month side-by-side: admin fees, broker commissions, class savings, payroll tax effect.
Carga tu renovación. Comparación 12 meses: admin, comisiones, ahorro por clases, efecto en payroll.
Compare plansSame ICHRA, different question depending on where you sit. Pick the door that matches your situation.
Mismo ICHRA, distinta pregunta según dónde estés. Elige la puerta que se ajuste a ti.
We'll walk you through ICHRA vs. your current plan in dollars, not theory. Honest comparison, real numbers — for your ZIP, your headcount, your classes.
Te llevamos por ICHRA vs. tu plan actual en dólares, no en teoría. Comparación honesta, números reales — para tu ZIP, tu plantilla, tus clases.
Will you lose your Marketplace subsidy? Is the allowance enough for a decent plan? We answer both — for your ZIP, your household, in plain English.
¿Perderás tu subsidio? ¿Alcanza el aporte para un buen plan? Respondemos ambas — para tu ZIP, tu hogar, sin jerga.
Independent vendor scorecards, state-by-state viability maps, and the compensation transparency report the industry won't publish itself. Use our research; own the client relationship.
Scorecards independientes, mapas estatales y el informe de transparencia de comisiones que la industria no publica. Usa nuestra investigación; mantén la relación con tu cliente.
The OBBBA expanded HSA eligibility paths. For ICHRA designers, the tension between pre-deductible reimbursement and HSA contributions just got more consequential. We break down the four plan-design paths.
La OBBBA expandió HSA. Cuatro caminos de diseño, con ejemplos.
Read the breakdown →Your renewal came in 12% higher. Here's the real side-by-side.
Te subieron la renovación 12%. La comparación real.
Read →Short answer: maybe. Long answer: it depends on 9.96%.
Depende del 9.96% y tu ingreso.
Read →Plain answers, no hedging. Sourced to primary documents where it matters.
Respuestas claras, sin rodeos. Con fuentes primarias cuando importa.
ICHRA stands for Individual Coverage Health Reimbursement Arrangement. It is a tax-advantaged benefit, created by 2019 federal regulation, that lets an employer of any size reimburse employees tax-free for individual health insurance premiums and qualified medical expenses.
ICHRA significa Individual Coverage Health Reimbursement Arrangement. Es un beneficio con ventaja fiscal, creado por regulación federal de 2019, que permite a un empleador de cualquier tamaño reembolsar primas de seguro individual y gastos médicos cualificados, libre de impuestos.
Employees buy their own plan on or off the Marketplace; the employer reimburses up to a defined monthly allowance. Employer contributions are fully deductible; employee reimbursements are tax-free.
Los empleados compran su propio plan dentro o fuera del Marketplace; el empleador reembolsa hasta un aporte mensual definido. Las contribuciones del empleador son deducibles; los reembolsos al empleado son libres de impuestos.
Source: 26 CFR §54.9802-4 · IRS Pub. 5577It depends on whether the offer is affordable. If the ICHRA offer is considered affordable under the 9.96% safe harbor for 2026, you become ineligible for the Premium Tax Credit (APTC) for any month the ICHRA covers — even if you decline it.
Depende de si la oferta es "asequible". Si la oferta ICHRA cumple el safe harbor del 9.96% para 2026, pierdes la elegibilidad para el Premium Tax Credit (APTC) por cualquier mes que cubra — aunque la rechaces.
If the offer is unaffordable, you can decline ICHRA and keep your Marketplace subsidy. Run the numbers in the APTC Loss Estimator before deciding.
Si la oferta no es asequible, puedes rechazar ICHRA y conservar tu subsidio. Usa el Estimador de Pérdida APTC antes de decidir.
Source: IRS Rev. Proc. 2025-32 · 26 USC §36BFor plan year 2026, an ICHRA is affordable if the employee's required contribution for self-only coverage of the lowest-cost silver plan in their rating area does not exceed 9.96% of household income (or W-2, rate-of-pay, or Federal Poverty Line under the IRS safe harbors).
Para 2026, un ICHRA es asequible si la contribución requerida del empleado para cobertura self-only del silver de menor coste en su área de tarificación no excede 9.96% del ingreso familiar (o W-2, rate-of-pay, o FPL bajo los safe harbors del IRS).
The percentage is set annually by the IRS. The W-2 method is most common in practice because it uses payroll data the employer already has.
El IRS fija el porcentaje cada año. El método W-2 es el más usado en la práctica porque usa datos de payroll que el empleador ya tiene.
Source: IRS Rev. Proc. 2025-32It depends on workforce composition, geography, and renewal pressure. ICHRA typically wins when: renewals are double-digit, the workforce is geographically dispersed, the employer wants predictable monthly costs, or employees value plan choice.
Depende de la plantilla, la geografía y la presión de renovación. ICHRA suele ganar cuando: las renovaciones son de dos dígitos, la plantilla está dispersa, el empleador quiere costes mensuales predecibles, o los empleados valoran elegir plan.
Group plans can win when the workforce is concentrated in one metro, demographics favor risk pooling (younger/healthier average), or a strong specific network is mission-critical. Compare side-by-side, not in theory.
Los planes grupales pueden ganar cuando la plantilla está concentrada en una zona, la demografía favorece pool de riesgo (más joven/sana), o una red específica fuerte es crítica. Compara cara a cara, no en teoría.
The CHOICE Arrangement Act (H.R.1) would codify ICHRA into permanent federal statute as the "CHOICE Arrangement," shorten the employee notice window from 90 to 60 days, extend Section 125 pretax treatment to on-exchange premiums, and create a small-business tax credit of $100/employee/month in year one and $50 in year two.
El CHOICE Arrangement Act (H.R.1) codificaría ICHRA en estatuto federal permanente como "CHOICE Arrangement", acortaría la ventana de aviso al empleado de 90 a 60 días, extendería el tratamiento pretax de Section 125 a primas on-exchange, y crearía un crédito fiscal para small business de $100/empleado/mes el año 1 y $50 el año 2.
The bill passed the U.S. House 216–211 on December 17, 2025 and is under Senate committee review.
El proyecto fue aprobado en la Cámara 216–211 el 17 de diciembre de 2025 y está en revisión del comité del Senado.
Source: H.R.1 · Congressional Record · Dec 17, 2025Yes. ICHRA has no minimum employer size — a business with one W-2 employee can offer it. Employers under 50 full-time-equivalent employees often pair ICHRA with the QSEHRA alternative when caps are tight.
Sí. ICHRA no tiene mínimo de plantilla — una empresa con un solo empleado W-2 puede ofrecerlo. Empleadores con menos de 50 empleados FTE suelen comparar ICHRA con QSEHRA cuando los topes aprietan.
Small businesses are the fastest-growing ICHRA adopter segment, with adoption growth around 52% year-over-year.
Las pequeñas empresas son el segmento de adopción más rápido, con crecimiento de aproximadamente 52% interanual.
ICHRA is a federal arrangement and is technically available in every state. State-level viability varies based on individual market depth, carrier participation, and state-specific tax treatment.
ICHRA es una figura federal y técnicamente está disponible en todos los estados. La viabilidad estatal varía según la profundidad del mercado individual, participación de carriers y tratamiento fiscal estatal.
Texas, Florida, Tennessee and most southeastern states are strong markets. New York, Vermont and a few small-group community-rated states present design constraints worth modeling first.
Texas, Florida, Tennessee y la mayoría del sureste son mercados fuertes. Nueva York, Vermont y algunos estados con community rating presentan restricciones de diseño que conviene modelar primero.
No. InsureICHRA is an independent publication. We do not operate an ICHRA platform, an administrator, a brokerage, or a referral marketplace. Our calculators, scorecards and guides are free. We do not run affiliate links.
No. InsureICHRA es una publicación independiente. No operamos plataforma ICHRA, administrador, agencia ni marketplace de referidos. Nuestras calculadoras, scorecards y guías son gratis. No usamos links de afiliado.
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